Зачастую клиенты, которые обращаются в банк за потребительским кредитом, в ответ получают отказ. Причем отказ, как правило, не сопровождается объяснением причин. Однако на самом деле они есть, кроме того, являются вполне объективными.Самая распространенная причина отказа – это испорченная кредитная история клиента. Другими немаловажными факторами являются недостаточный уровень дохода, предоставление ложных данных, а также чрезмерная закредитованность. Если человек никогда не обращался в кредитные организации за ссудой, то ему также могут отказать. Фактически, банк отказывает на основании отсутствия кредитной истории. Складывается парадоксальная ситуация: чтобы кредитная история появилась, нужно взять деньги в долг, но их не дают по причине ее отсутствия. Самая распространенная рекомендация экспертов в такой ситуации – взять небольшую ссуду и погасить ее. Тогда у вас сформируется положительная кредитная история.
Механизм рассмотрения заявки клиента построен следующим образом: банк производит запрос в бюро кредитных историй (БКИ), и на основании полученной информации делает вывод о том, насколько велика вероятность несостоятельности данного заемщика. При этом каждый банк решает самостоятельно, подходит ему данная кредитная история, или же она его не устраивает.
Вполне возможна такая ситуация, что человек даже не подозревает о наличии у него просрочек. Например, он может дать свою кредитную карточку какому-либо родственнику, который будет тратить с нее все деньги, не соблюдая правил пользования. В результате владельцу карты откажут в предоставлении очередного кредита по вполне понятным мотивам.
Второй важной причиной отказа в предоставлении кредита является ложь в анкете. Зачастую люди стараются приукрасить свое материальное положение, завысив уровень своего дохода или назвав другого работодателя. Если подлог будет обнаружен, то банк вам безоговорочно откажет.
Третья причина – это чрезмерная закредитованность. Даже если вы исправно гасите свои обязательства нескольким банкам, нового кредита вам, скорее всего, никто не даст. Рассуждения таковы: если человек выплачивает около 50% своего дохода кредитным организациям, то в случае потери рабочего места он, определенно, уйдет в просрочку. Сегодня банки очень внимательны при оценке собственных рисков.
Чтобы повысить свои шансы на одобрение кредита воспользуйтесь нескольким несложными советами:
1. Даже если банк отказал вам в выдаче ссуды, не бросайтесь сломя голову в другие организации с аналогичными запросами. Все это отражается в вашей кредитной истории, и может возникнуть впечатление, что вы являетесь кредитным мошенником. Постарайтесь вначале проанализировать причину отказа и по возможности устранить ее;
2. Регулярно проверяйте информацию о себе в БКИ, чтобы убедиться, что у вас нет просрочек. Даже если вы уже погасили кредит, удостоверьтесь, что банк направил в БКИ верные данные;
3. Тщательно готовьте все необходимые документы. Особенно те из них, которые подтверждают вашу платежеспособность. И, самое главное, не искажайте информацию о себе в анкете. Банк легко распознает подлог и занесет вас в список неблагонадежных клиентов.
