Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) присвоило рейтинг кредитоспособности Банку Финам на уровне А «Высокий уровень кредитоспособности», второй подуровень. По рейтингу установлен стабильный прогноз, что означает высокую вероятность сохранения рейтинга на текущем уровне в среднесрочной перспективе.Поддержку рейтингу оказали высокий уровень достаточности собственного капитала (на 01.09.2016 Н1.0=19,8%), устойчивость капитала к обесценению активов (по состоянию на 01.09.2016 полное обесценение до 22,0% остатка ссудной задолженности не приведет к нарушению нормативов достаточности капитала или требований к его абсолютной величине) и хорошая сбалансированность активов и пассивов по срокам на краткосрочном горизонте (на 01.09.2016 Н2=89,3%; Н3=151,2%). Агентство также отмечает высокий уровень обеспеченности кредитного портфеля (на 01.09.2016 покрытие ссудного портфеля (без учета МБК) обеспечением с учетом залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составило 659%; без учета данных компонентов - 192%) и хорошую сбалансированность активов и пассивов по срокам на долгосрочном горизонте (на 01.09.2016 Н4=31,0%). Агентство позитивно оценивает приемлемый уровень покрытия чистыми процентными и комиссионными доходами расходов, связанных с обеспечением деятельности (118,1% за II квартал 2016 года), высокую долю ценных бумаг, входящих в Ломбардный список Банка России (свыше 80% на 01.09.2016) и возможность привлечения дополнительного фондирования под их залог в рамках сделок РЕПО (на сумму до 20% текущей величины валовых активов на 01.09.2016). Агентство также оценивает как высокую вероятность поддержки банка со стороны ключевого акционера в случае необходимости.
Давление на рейтинговую оценку оказали убыточность деятельности банка (за период с 01.07.2015 по 01.07.2016 рентабельность капитала составила минус 3,9%, рентабельность активов - минус 0,7%), невысокое качество ссудного портфеля (на 01.09.2016 доля ссуд III-V категорий качества - 35,3%; доля просроченной задолженности по совокупному кредитному портфелю - 15,4%; доля пролонгированных ссуд - свыше 18%), а также операционные и регулятивные риски, связанные с высокой долей наличных денежных средств в валовых активах (5,3% на 01.09.2016) и интенсивным наличным денежным оборотом. Негативно на рейтинг повлияли высокий уровень концентрации активов на заемщиках, имеющих отдельные признаки юридической или экономической аффилированности с банком, высокий уровень концентрации привлеченных средств на крупнейшей группе кредиторов (на 01.09.2016 доля средств крупнейшей группы кредиторов в валовых пассивах составила 12,4%) и волатильность привлеченных средств клиентов-ЮЛ (в отдельные месяцы 2016 г. чистый отток средств ЮЛ превышал 24%). «Волатильность средств клиентов-ЮЛ обусловлена срочной структурой ресурсной базы - почти все средства юридических лиц представлены остатками на счетах до востребования», - комментирует Станислав Волков, управляющий директор по банковским рейтингам RAEX (Эксперт РА).
АО «Банк ФИНАМ» (г. Москва, рег. номер 2799) специализируется на кредитовании юридических лиц, инвестициях в ценные бумаги, выдаче гарантий по государственным контрактам, расчетно-кассовом обслуживании физических и юридических лиц. Головной офис банка и 5 дополнительных офисов расположены в г. Москве, 13 кредитно-кассовых офиса в Приволжском ФО; 6 - в Сибирском ФО; 4 кредитно-кассовых и 1 операционный офис - в Центральном ФО; 4 - в Северо-Западном ФО; 4 - в Уральском ФО; 3 - в Южном ФО; 1 - в Дальневосточном ФО. На 01.09.2016 размер активов банка по РСБУ составил 421,9 млн руб. (261-е место в рэнкинге по активам RAEX (Эксперт РА)), величина собственных средств - 314,5 млн руб., убыток после налогообложения за первое полугодие 2016 года - 12,1 млн руб.