Накопительным счетом называется счет клиента в банке, на остаток на котором начисляются проценты. Он отличается от вклада тем, что открывается бессрочно, с него можно снять деньги в любой удобный момент. Ставка не фиксирована, банк вправе изменить ее в любой момент, заранее сообщив об этом гражданину.
Накопительный счет удобен в ситуациях, когда нужно «передержать» денежные средства в течение определенного срока. Например, человек планирует приобрести автомобиль или квартиру и временно размещает накопленную сумму, чтобы приумножить ее.
С помощью накопительного счета можно защитить деньги от импульсивных трат, потому что он напрямую не привязан к карточке и для платежа этими средствами нужно сделать перевод. Он подходит для ситуации, когда суммы не хватает для открытия вклада.
При открытии накопительного счета нужно учесть следующие нюансы:
- Способ начисления процентов
Существует два способа начисления процентов. Первый – на минимальный остаток. Проценты начисляются на минимальную сумму, которая находилась на счете в течение периода. Например, 29 дней лежал 1 млн рублей, а на 30-й остаток был 0. Клиент не получит ничего, потому что самый маленький остаток – 0.
Счет с процентами на минимальный остаток – аналог вклада на 1 месяц. По нему ставка часто бывает выше, чем при ежедневном начислении, но он выгоден только в случае, если клиент уверен, что ему не потребуется срочно снять ту или иную сумму.
Второй способ – на ежедневный (другое название – среднемесячный) остаток. Банк начисляет проценты на имеющийся остаток ежедневно, а выплачивает в конце периода. Это значит, что клиент может снимать средства без потери дохода.
- Процентная ставка
Часто банки предъявляют дополнительные требования к клиентам, которые хотят получить высокую ставку. Например, это размер вложений не менее определенного минимума, траты по карте установленной величины, покупка платной подписки и т.д.
Многие банки предлагают повышенные ставки для новых клиентов на 2-3 календарных месяца. Нужно внимательно ознакомиться с тем, какой вкладчик считается «новым». Как правило, к этой категории относятся граждане, у которых не было вкладов и накопительных счетов последние 3-6 месяцев.