Банковский вклад (депозит) – это способ накопить на крупную покупку или получить дополнительный пассивный доход. Чтобы продукт был выгодным, нужно правильно подобрать условия с учетом ваших задач и особенностей финансовой ситуации. Далее мы расскажем, на какие моменты нужно обратить внимание.
- Срок действия
Если сумма денег не понадобится в ближайшее время, рекомендуется отдать предпочтение долгосрочным депозитам: на 1, 2 или 3 года. Они позволяют зафиксировать выгодную ставку на длительный срок. Это способ накопить на крупную покупку: например, на недвижимость, образование для ребенка.
Если деньги потребуются ранее, чем через год, следует выбрать краткосрочный депозит: на 3, 6 или 9 месяцев. Эксперты советуют разделить сумму на несколько частей и положить на разные сроки. Если ставки в банках будут увеличиваться, средства можно переложить под более высокий процент, если будут снижаться – ваша привлекательная ставка будет зафиксирована в самом длинном из выбранных вкладов.
Если средства могут потребоваться в любой момент, имеет смысл использовать накопительный счет с начислением процентов на ежедневный остаток. Ставки по нему часто ниже, чем по вкладам на 3-6 месяцев, но можно снять деньги, когда необходимо, без потери процентов.
- Возможности пополнения и снятия
Самый высокие ставки банки устанавливают по вкладам без пополнения и снятия. Это выбор для тех, кто уверен, что средства не понадобятся в течение срока действия договора.
Вклады с досрочным снятием – альтернатива накопительным счетам. С них можно изъять сумму в рамках установленных ограничений, не потеряв проценты на оставшиеся деньги.
Вклады с пополнением – оптимальный выбор в условиях, когда банковские ставки начинают падать. Вкладчик фиксирует ставку и затем добавляет к депозиту новые суммы с удобной ему периодичностью.
- Выплата процентов, капитализация
Чаще всего банки выплачивают проценты в конце срока договора. Альтернатива – ежемесячное начисление процентов. В этом случае можно выбирать порядок выплаты: перевод на текущий счет и причисление к сумме депозита. Второй вариант означает капитализацию: тело вклада увеличивается каждый месяц, за счет чего вырастает доходность.
- Дополнительные опции
Часто банки предлагают повышенные проценты по депозитам при выполнении определенных условий. Например, это могут быть траты в нужной сумме в месяц, перевод заработной платы или социальных выплат, оформление премиальной подписки и т.д.
Повышенные проценты часто предлагаются для новых клиентов. При этом «новым» может считаться клиент, у которого не было депозитов в конкретном банке в течение последних 90 или 180 дней.
Важно внимательно читать условия по банковским вкладам, чтобы не только избежать «подводных камней», но и отыскать самые выгодные предложения.