RAEX (Эксперт РА) понизил рейтинг кредитоспособности Автоградбанку до уровня В++ «Удовлетворительный уровень кредитоспособности». Прогноз по рейтингу - стабильный, что означает высокую вероятность сохранения рейтинга в среднесрочной перспективе. Ранее у банка действовал рейтинг А «Высокий уровень кредитоспособности», второй подуровень, со стабильным прогнозом.В качестве позитивных факторов выделены высокий уровень достаточности собственных средств (на 01.10.2016 Н1.0=14,7%, Н1.2=10,8%), сбалансированность активов и пассивов на краткосрочном горизонте (Н2=100,1%, Н3=128,6% на 01.10.2016). Кроме того, положительное влияние на рейтинг оказывают хорошая обеспеченность портфеля кредитов ЮЛ и ИП (покрытие ссудного портфеля обеспечением без учета залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составило 181,5% на 01.10.2016), диверсификация ресурсной базы по кредиторам (на 01.10.2016 доля средств 10 крупнейших кредиторов/ групп кредиторов составила 6,4% валовых пассивов). Поддержку рейтингу также оказывает высокий уровень покрытия чистыми процентными и комиссионными доходами расходов на обеспечение деятельности (146,4% за III кв. 2016 года)
Понижение рейтинга обусловлено как сохранением неопределенности в отношении стратегии развития банка связи с длительным отсутствием согласованной с Банком России кандидатуры единоличного органа управления, так и возросшими регулятивными рисками на фоне увеличения диспропорций между оборотами по клиентским счетам и объемом активов банка: за август 2016 г. отношение дебетовых оборотов по счету 40702 к активам составило 189,3% при среднем уровне за последние 12 месяцев - 147%. Негативное влияние на рейтинг оказывает невысокое качество кредитного портфеля (доля ссуд III-V категорий качества составила 27,1% кредитного портфеля, доля просроченной задолженности по розничному кредитному портфелю увеличилась с 5,8% на 01.10.2015 до 9,8% на 01.10.2016).
Среди негативных факторов также отмечаются низкие показатели рентабельности деятельности без учета доходов от безвозмездно полученного имущества (за период с 01.10.2015 по 01.10.2016 ROE- минус 2,7%, ROA - минус 0,4%), высокий уровень иммобилизации капитала вложениями в имущество (104% на 01.10.2016), ограниченный спектр источников дополнительной ликвидности. Ограничивает рейтинг зависимость ресурсной базы от вкладов физических лиц (57,8% валовых пассивов на 01.10.2016).
АО «Автоградбанк» (г. Набережные Челны, регистрационный номер 1455) специализируется на кредитовании предприятий малого бизнеса, предоставлении ипотечных кредитов. Банк имеет 37 обособленных подразделения в Приволжском, Южном, Центральном федеральных округах. На 01.10.2016 величина активов банка по РСБУ составила 6,1 млрд руб. (293-е место в рэнкинге по активам по версии RAEX (Эксперт РА)), величина собственных средств - 892,2 млн руб., прибыль после налогообложения за 9 месяцев 2016 года - 16,0 млн руб.
Источник: RAEX