Банковская гарантия — это обещание банка, что обязательства одной стороны коммерческого контракта будут выполнены даже в случае, если она по каким-то причинам не сможет этого сделать. Банк гарантирует, что получатель гарантии не понесет убытков из-за срыва договоренностей.
Банковские гарантии обычно нужны в бизнес-операциях для обеспечения безопасности сторон. Они могут использоваться в различных ситуациях, таких как торги по контракту, госзакупки, обеспечение кредита или уплаты налогов — подробности смотрите на сайте Совкомбанка.
У гарантийного договора — три участника:
-
принципал — тот, кто просит гарантию;
-
бенефициар — тот, кто получит деньги по гарантии;
-
гарант — банк.
Гарантия обязательно должна быть выдана участникам в виде бумажного документа. В нем указывают дату выдачи и срок действия, сумму выплаты, реквизиты участников, обязательства сторон контракта и обстоятельства, наступление которых приводит к вступлению гарантии в действие.
Какие бывают банковские гарантии
Существуют различные виды банковских гарантий, каждая из них служит определенной цели. Выбор гарантии зависит от особенностей бизнеса и условий контракта.
Виды гарантий:
-
На исполнение контракта. Это защита сторон от невыполнения обязательств по договору.
-
На возврат аванса. Заказчик получит деньги обратно, если исполнитель не сделал работу.
-
Таможенная. Необходима компаниям, которые ввозят товары из-за рубежа, чтобы вовремя уплатить пошлины.
-
Налоговая. Обеспечивает своевременную выплату НДС, акцизов, страховых взносов.
-
Для госзакупок. Применяется, если победитель аукциона не заключил госконтракт.
Часто для получения банковской гарантии необходимо предоставить банку обеспечение в залог. Таким образом банк минимизирует свои потери, если принципал не выполнит условия контракта и обанкротится.
Как выбрать банковскую гарантию: советы предпринимателям
При выборе банковской гарантии для вашего бизнеса важно учитывать требования конкретной сделки и уровень риска. Вот рекомендации, которые помогут с выбором оптимальной банковской гарантии:
-
Понять цель. Определите конкретные обязательства, которые обеспечит гарантия.
-
Оцените финансовые последствия. Изучите предложения банков, сравните условия, рассчитайте, как получение гарантии повлияет на ваши активы.
-
Проверьте репутацию банка. Для выдачи гарантии подойдет только авторитетное и надежное кредитное учреждение.
-
Обратитесь к профессионалам. Проконсультируйтесь с юристами и финансовыми экспертами. Они подробно расскажут о специфике банковских гарантий. Так вы убедитесь, что услуга соответствует требованиям вашего бизнеса.
Заключение
Банковские гарантии играют жизненно важную роль в обеспечении контрактов и предоставлении финансового обеспечения сторонам, участвующим в бизнес-процессах.
Надеемся, наши советы помогут выбрать наиболее подходящую банковскую гарантию для вашей компании.